Калькулятор доходности вклада
Рассчитайте, сколько процентов принесёт банковский вклад с фиксированной ставкой: итоговую сумму, доходность за выбранный срок и годовой эквивалент доходности. Учтём дату открытия, период начисления и порядок выплаты процентов.
Рассчитайте доход по вкладу
Введите условия из предложения банка. Ставка считается неизменной в течение всего выбранного срока.
Доходность вашего вклада
Итоговая сумма и процентный доход до НДФЛ
Укажите условия — результат появится здесь.
График дохода по вкладу
Как увеличивается общая сумма вложений и полученных процентов
Помесячный расчёт процентов
Как рассчитать доходность банковского вклада
Введите сумму, фиксированную годовую ставку, дату открытия и срок размещения денег. Нажмите «Рассчитать доход» — инструмент покажет проценты в рублях, доходность за весь срок и общую сумму, которую вы получите с учётом выплаченных процентов. В помесячной таблице можно проверить, сколько процентов начислено за каждый период.
Обратите внимание на порядок выплаты процентов: при капитализации они остаются на вкладе и увеличивают базу для будущих начислений, а при выплате на отдельный счёт их нужно учитывать как уже полученный доход, но не как часть депозита.
Доходность за срок и годовой эквивалент — в чём разница
Доходность за срок показывает отношение заработанных процентов к первоначальной сумме: доходность = процентный доход / сумма вклада × 100%. Например, 35 000 ₽ процентов при сумме 500 000 ₽ дают 7% доходности за выбранный период. Это не то же самое, что годовая ставка из банковской рекламы: она указывается за год, тогда как вклад может действовать три или шесть месяцев.
Дополнительно калькулятор показывает математический годовой эквивалент доходности. Он пересчитывает общий результат за период на условные 365 дней по формуле ((1 + доход / начальная сумма)^(365 / число дней) − 1) × 100%. Это показатель для сопоставления периодов, а не обещание банка сохранить ставку при повторном открытии вклада. Для выплат на отдельный счёт это условный эквивалент по суммарному доходу, без фактического реинвестирования этих выплат.
Пример расчёта. Если разместить 500 000 ₽ под 14% годовых на 6 месяцев без капитализации, доход рассчитывается отдельно за каждый календарный день. В обычном году это примерно 35 тысяч рублей (точная сумма зависит от дат начала и окончания). При ежемесячной капитализации доход будет немного выше, потому что проценты начнут приносить новые проценты.
Почему фактическая сумма процентов зависит от даты
При ежедневном начислении используется формула: остаток × годовая ставка / 100 / число дней в календарном году. В високосном году знаменатель равен 366, в обычном — 365. Поэтому вклад на одинаковое число месяцев, открытый в разные даты, может принести немного разный доход. Дату окончания калькулятор определяет прибавлением выбранного числа календарных месяцев; сама конечная дата в начисление не включается.
Как учитывать ежемесячную выплату процентов
Если банк выплачивает проценты на отдельный счёт, основной остаток вклада не увеличивается. Поэтому выплаченные проценты и сумму депозита правильно показывать отдельно. Итог в результатах — это сумма оставшегося депозита и всех процентов, уже выплаченных или подлежащих выплате к концу срока. Если выбран режим капитализации, начисленные проценты присоединяются к вкладу и увеличивают будущие начисления.
Что калькулятор не учитывает
Расчёт предполагает фиксированную ставку, отсутствие пополнений, частичных снятий, досрочного расторжения и комиссий. Для вклада с дополнительными взносами есть отдельный калькулятор пополняемого вклада; для оценки эффекта от разных вариантов капитализации — калькулятор сложных процентов. Если требуется оценить НДФЛ с процентного дохода, используйте калькулятор налога на вклады: налог рассчитывается по совокупным процентным доходам за год, а не только по одному депозиту.
Подробности о выборе банка, возможных ограничениях и досрочном расторжении разобраны в статье о выборе вклада. Эта страница посвящена именно индивидуальному числовому расчёту доходности, а не рейтингу банков или условиям банковских продуктов.
Вопросы о расчёте доходности
Как узнать, сколько процентов начислит банк на вклад?
Введите сумму, ставку, срок и дату начала, затем выберите выплату процентов. Калькулятор суммирует ежедневные начисления за весь период.
Чем процентный доход отличается от доходности?
Процентный доход — конкретная сумма в рублях. Доходность за срок — этот доход как процент от первоначальной суммы вклада.
Почему годовой эквивалент отличается от номинальной ставки?
Эквивалент приводится к 365 дням с условным повторением результатов периода, поэтому при коротком сроке и капитализации может отличаться от указанной годовой ставки.
При выплате процентов на карту итог — это сумма на депозите?
Нет. Итог включает отдельно выплаченные проценты. Сумма на самом вкладе и сумма выплаченных процентов показываются в пояснении результата.
Учитывается ли налог на доход от процентов?
Нет. Здесь проценты рассчитываются до НДФЛ. Для налога с банковских вкладов предусмотрен специальный налоговый калькулятор.