Как понять, выгодно ли рефинансирование кредита
Сравните все платежи, которые остались по текущему кредиту, с расходами по новому договору. Одного снижения ставки или ежемесячного платежа недостаточно: новый срок может быть длиннее, а оформление и дополнительные услуги — увеличить общую стоимость.
Какие данные нужны
Для текущего кредита укажите остаток долга, ставку и срок до погашения. Если у вас есть график, внесите текущий платёж или общую сумму оставшихся платежей. Для нового предложения укажите ставку и срок, а в дополнительных данных — комиссионные и сервисные расходы, платёж или сумму выплат из графика банка.
Как калькулятор считает экономию
Сначала определяется сумма оставшихся выплат по текущему кредиту. Для нового предложения используются данные в таком порядке: общая сумма платежей по графику, ежемесячный платёж банка или расчёт аннуитетного платежа по ставке. Затем добавляются разовые и ежемесячные расходы. Возможная экономия — разница между оставшимися выплатами по текущему кредиту и полной стоимостью нового варианта.
Если банк указал точный график, используйте его: расчёт по ставке является ориентировочным и может отличаться из-за дат платежей, округлений и условий договора.
Когда меньший платёж не означает экономию
При увеличении срока ежемесячная нагрузка может стать ниже, но сумма выплат — выше. Поэтому сравнивайте одновременно новый платёж, срок и итоговые расходы, включая возможную доплату к сумме нового кредита.
Частые вопросы
Что считать экономией от рефинансирования?
Ориентируйтесь на разницу полной суммы будущих выплат по старому и новому варианту с учётом дополнительных расходов. Отрицательный результат означает, что новый вариант по введённым данным дороже.
Нужно ли учитывать страховку и платные услуги?
Да, если они увеличивают ваши расходы. Услугу, включённую в новый кредит, добавьте к сумме займа; отдельно оплачиваемые расходы укажите как разовые или ежемесячные.
Где взять остаток долга и сумму платежей?
Проверьте актуальный график или запросите сумму полного погашения у текущего банка. Для нового предложения используйте индивидуальные условия и график, если банк их предоставил.
Подробнее о том, когда подходит этот способ, читайте в материале о рефинансировании кредитов. Также можно отдельно сравнить кредиты по ПСК или сравнить кредиты наличными.